Pianifica
Ogni fase della nostra vita merita particolare attenzione, occorre una pianificazione finanziaria.
In ognuna di queste fasi sarà necessario prendere delle decisioni e scegliere opportuni strumenti per affrontarle nel miglior modo.
Essere preparato ti aiuta ad affrontare ogni periodo in modo consapevole facendo la scelta più corretta.
Cos’è la pianificazione finanziaria?
La pianificazione finanziaria è un quadro chiaro della situazione finanziaria familiare avendo ben definito gli obiettivi di risparmio e quelli di consumo.
Molto semplicemente fare pianificazione finanziaria altro non è che dare un nome ai propri soldi.
Si tratta di scegliere lo strumento finanziario più adeguato ad ogni obiettivo da raggiungere rispettando il tempo necessario per ogni scelta fatta.
Occorre quantificare le entrate provenienti dalle diverse forme di reddito e le uscite sia ordinarie che straordinarie.
Ognuno di noi ha la necessità di fare una pianificazione partendo magari dalle domande più semplici.
Pianificazione finanziaria: Obiettivi
Tanti sono gli obiettivi da realizzare, alcuni di essi, spesso, ricorrono quasi in ogni famiglia.
- Quanta liquidità è necessario possedere?
- Quanto costa l’auto che mi piace?
- Riuscirò a sostenere le spese di matrimonio?
- Posso permettermi di fare una vacanza?
- Quanto costa la casa dei miei sogni?
- Sarò in grado di garantire l’università ai miei figli?
- Come investo i miei risparmi nel breve, medio e lungo periodo?
- Se accade un imprevisto ho un’assicurazione che mantenga lo stesso tenore di vita alla mia famiglia?
- Avrò una pensione che mi garantisca la libertà finanziaria?
Rispondere a queste semplici domande è un ottimo punto di partenza per una corretta pianificazione finanziaria.
Una volta stabiliti gli obiettivi è bene dare loro una priorità e scegliere per ognuno di essi lo strumento più corretto.
Per la pianificazione sarebbe opportuno avvalersi del supporto di un consulente finanziario.
Ciclo di vita
Nel corso della vita l’individuo attraversa diverse fasi durante le quali variano sia il reddito che i consumi.
Modigliani, premio nobel per l’economia, sostiene che la propensione al risparmio muta nel corso della vita.
Le persone vivono essenzialmente due fasi, nella prima risparmiano da giovani e nella seconda spendono in età avanzata quanto precedentemente accumulato.
Questo accade perché le persone hanno una tendenza a mantenere costante il consumo nel tempo.
In questo ciclo di vita uno degli errori più frequenti è quello di non collegare in modo corretto l’obiettivo con il relativo strumento finanziario e l’arco di tempo necessario a realizzarlo.